/Kredyt konsolidacyjny hipoteczny – na czym polega?

Kredyt konsolidacyjny hipoteczny – na czym polega?

Kredyt konsolidacyjny – czym on jest?

Czym właściwie jest kredyt hipoteczny, czy też używane zamiennie pojęcie konsolidacji finansowej? Z definicji wynika, że jest to połączenie spłaty kilku zaciągniętych zobowiązań w jeden kredyt. Na czym więc polega konsolidacja kredytów? Uzyskany kredyt konsolidacyjny jest przeznaczony w całości na spłatę dotychczasowych zobowiązań. Wierzyciel spłaca za pożyczone pieniądze zgłoszone do konsolidacji kredyty. W wyniku tej operacji, nie musimy spłacać zadłużenia u kilku wierzycieli lecz mamy do spłaty tylko jeden kredytów u kredytodawcy, u którego zaciągnęliśmy kredyt.

Należy zaznaczyć, że kredyt konsolidacyjny nie jest tym samym co kredyt oddłużeniowy. Konsolidacja kredytów nie jest więc przeznaczona dla osób ze złą historią kredytową oraz słabą zdolnością kredytową. Jednocześnie nie można używać zamiennie pojęcia kredytu konsolidacyjnego z kredytem refinansowym. Refinansowanie polega na przeniesieniu kredytu do innego banku na korzystniejszych dla klienta warunkach, a konsolidacja na połączeniu kredytów

Jakie zobowiązania można skonsolidować?

  • kredyty gotówkowe
  • kredyty ratalne
  • chwilówki
  • długi na karcie kredytowej
  • debety
  • kredyty samochodowe
  • w niektórych sytuacjach kredyty hipoteczne

Kredyt konsolidacyjny hipoteczny – czym się cechuje?

Kredyt konsolidacyjny hipoteczny polega na połączeniu kredytów hipotecznych w jedno zobowiązanie. Znacznie trudniej go uzyskać niż kredyt konsolidacyjny gotówkowy, gdyż wymaga od klienta spełnienia dodatkowych warunków i spełnienia wielu formalności. Po pierwsze kredyty konsolidacyjne hipoteczne wymagają ustanowienia hipoteki na nieruchomości w formie zabezpieczenia spłaty kredytu dla banku. Im lepsze mamy zabezpieczenie kredytu, tym warunki kredytowania są korzystniejsze dla konsumenta. W związku z operacją ustanowienia hipoteki należy ponieść koszty związane z wyceną nieruchomości, czy też wpisaniem hipoteki do księgi wieczystej. Od kredytobiorcy wymaga się także takich kosztów jak; prowizji za przystąpienie do zobowiązania, składki ubezpieczeniowej na ubezpieczenie pomostowe, do czasu ustanowienia hipoteki. Z tego wynika, że tylko osoby o dobrej zdolności kredytowej będą w stanie uzyskać kredyt konsolidacyjny hipoteczny.

Dlaczego warto zaciągnąć kredyt konsolidacyjny?

Przed podpisaniem umowy kredytu konsolidacyjnego musisz mieć pewność, czy faktycznie jego uzyskanie poprawi stan Twojego budżetu i zdolności kredytowe. Konsolidacja kredytów pozwala nie tylko na uporządkowanie finansów, ale także ma wiele innych zalet:

  • Wydłużenie czasu kredytowania – pozwoli to zmniejszyć ratę kredytu, co znacznie odciąży budżet klienta. Z drugiej strony wiąże się to z większymi kosztami całkowitymi kredytu.
  • Mniejsze obciążenie miesięczne obciążenia w wyniku spłacania długów – konsolidacja kredytów powoduje, że nasza miesięczna rata kredytowa zmniejszy się w porównaniu, gdy spłacaliśmy kilka zobowiązań. Dzięki temu poprawia się kondycja finansowa kredytobiorcy.
  • Zmiana dnia spłaty miesięcznej raty – pozwala to na lepszą kontrolę nad budżetem domowym i łatwiejszym zarządzaniem finansami 
  • Można uzyskać dodatkowe środki – oprócz spłaty zobowiązań, banki często w ramach kredytu konsolidacyjnego udzielają klientowi dodatkowych środków na dowolne cele
  • Możliwość wynegocjowania lepszych warunków kredytowania, m.in. niższej marży czy prowizji

Kredyt konsolidacyjny to dobre rozwiązanie dla tych, którzy obawiają się zadłużenia. Jeśli masz tendencję do zapominania o spłacie rat zaciągniętych kredytów lub też masz w perspektywie ryzyko utracenia płynności finansowej warto rozważyć staranie się o kredyt konsolidacyjny.

W praktyce jedyną wadą konsolidacji kredytów jest wzrost całkowitych kosztów kredytowania, lecz jest to związane z obniżeniem raty miesięcznej oraz wydłużeniem czasu spłaty kredytu.

Ranking kredytów konsolidacyjnych 2019

Przedstawiamy aktualny ranking kredytów konsolidacyjnych 2019. Ranking pomoże w doborze najlepszej oferty bankowej. Najwyżej w rankingu plasują się oferty bankowe z korzystnymi warunkami kredytowania i dużą popularnością wśród konsumentów. 

1. Citi handlowy

  • Oprocentowanie zmienne 5,99%
  • RRSO 8,94%
  • Prowizja 6 %
  • do 150 000
  • Długi okres kredytowania do 8 lat

2. PKO Bank Polski

  • Oprocentowanie zmienne 8,99%
  • RRSO 9,37 %
  • Prowizja 0%
  • do 200 000
  • Okres kredytowania do 120 miesięcy

3. BNP Paribas

  • Oprocentowanie zmienne 5,99 %
  • RRSO 10,93 %
  • Prowizja 9,90%
  • do 200 000
  • Okres kredytowania do 120 miesięcy

4. Santander

  • Oprocentowanie zmienne 7,99 %
  • RRSO 11,17 %
  • Prowizja 5,99 %
  • do 300 000
  • Okres kredytowania do 120 miesięcy